A Parra Imobiliária elaborou este material completo para que você conheça as vantagens e desvantagens de cada modalidade e consiga comprar sua casa própria sem estresse e sem intercorrências durante o processo.
O que é consórcio e como funciona?
O consórcio é uma forma de aquisição em que não são cobrados juros, mas sim uma taxa administrativa para a empresa que oferece o serviço.
Com o consórcio, você escolhe o valor de uma carta de crédito e paga mensalmente uma mensalidade. Na grande maioria dos casos, os valores são menores se comparados às prestações de financiamento. Ainda assim, para garantir o melhor investimento, você deve ficar atento às variações da taxa cobrada pelas administradoras.
Vantagens do consórcio
A principal vantagem de um consórcio é que o preço pago para adquirir sua casa tão desejada é dividido em parcelas. Porém, ele pode não ser uma boa opção se você precisa urgente do imóvel.
Veja como funciona o consórcio de imóvel: quando você faz adesão a um grupo de consórcio, participa de sorteios mensais — caso esteja com as prestações em dia — e, ao ser contemplado, tem o direito de pegar o valor da carta de crédito desejada. Caso você não seja sorteado, você pode dar um lance em dinheiro e, então, abater o valor em parcelas. Para isso, o seu lance deverá ser o maior dentre as ofertas.
Confira esse exemplo: se você pegar uma carta de R$ 40 mil e der um lance de R$ 15 mil (37,5% do valor) e o seu lance for o vencedor, o valor oferecido será abatido das suas prestações, de maneira a reduzir o prazo final para quitação. Porém, lembre-se de que o seu lance tem que ser o maior entre os participantes ou estar entre os maiores, pois, dependendo da disponibilidade de saldo no grupo, a administradora contempla o maior lance e também os subsequentes, liberando tantas cotas quanto o saldo permitir.
Especificamente para imóveis o seu saldo de FGTS poderá ser utilizado para ofertas de lances ou quitação de parcelas.
O que é o financiamento?
O financiamento imobiliário é uma ótima alternativa para aqueles que estão interessados em obter o seu próprio imóvel e não possuem a quantia suficiente para concretizar esse sonho. Em sua definição, o financiamento é um segmento de crédito fornecido pelas organizações financeiras para adquirir um imóvel novo ou usado, independentemente da sua finalidade. Ele também pode servir para a aquisição de lotes que ainda não possuem construção alguma.
Entretanto, pela grande procura desse tipo de investimento, há muitas informações disponíveis a respeito mas, também, dúvidas. Por isso, fique atento ao conteúdo a seguir e entenda as vantagens e os tipos de financiamento que existem.
Tipos de financiamento
O Sistema Financeiro da Habitação (SFH) é o principal modelo de financiamento imobiliário usado no Brasil. Nessa modalidade, são usados recursos da conta poupança e do FGTS para que possa ocorrer a liberação de crédito a quem deseja comprar ou construir um imóvel.
Além disso, por esse modelo, o candidato ao financiamento deve cumprir alguns critérios, como:
- O valor mensal das parcelas não pode comprometer mais do que 30% da renda bruta de quem contrata.
- O prazo máximo de quitação da dívida é de 35 anos (420 meses).
- Só pode contratar esse modelo de financiamento quem for pessoa física.
- E é necessário ter o correspondente a 10% do valor total do imóvel para poder usar o FGTS como abatimento no valor do imóvel.
Além disso, o contratante não pode ter outro financiamento em aberto.
Caso o seu perfil não se encaixe no SFH ou a propriedade tenha um valor superior a R$ 1,5 milhão, a alternativa para financiar imóvel é utilizar o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). Pelo SFI, você pode financiar imóveis residenciais com preço acima de R$ 1,5 milhão, ou seja, imóveis com valor mais elevado ou com parcelas um pouco mais altas.
Nesse modelo de financiamento, o fundo é proveniente do Mercado de Capitais e possui juros de 12% a 16% ao ano. Além disso, não é possível utilizar o FGTS para quitar parte do valor do imóvel. Confira as exigências no SFI.
- O valor oferecido como crédito pode chegar a 90% do valor do imóvel financiado.
- Não há limite de renda dedicada à parcela, ou seja, você pode pagar parcelas mais altas e quitar o financiamento em menos tempo.
- O modelo pode ser contratado tanto por pessoas físicas como por pessoas jurídicas.
- O prazo de quitação máximo é de 35 anos (420 meses).
- Não há limites para os juros, que em média variam de 12% a 16% ao ano.
Vantagens do financiamento
De modo geral, os financiamentos também oferecem prazos maiores que os consórcios. Por exemplo, na hora de comprar a casa própria, há bancos que permitem que você parcele a dívida em 400 prestações, enquanto no consórcio o prazo máximo fica por volta de 240 meses.
O financiamento também é indicado para quem precisa do imóvel imediatamente, sem que haja a necessidade de esperar ser contemplado.
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